地方中小银行负责人热议：如何满足乡村振兴金融需求？

　　各地应结合乡村实际，在充分考察分析单个乡村以及临近区域自然资源优势和村民风俗习惯的前提下，探索形成互补的全产业链结构，尽可能使更多农户参与到产业链中，以产业兴旺拉动乡村振兴。在此过程中，农村中小银行相对来说更贴近村寨，人员也相对充裕，因此可以为普惠金融服务推进打下很好基础，农村中小银行应按照市场定位，主要服务对象为农村中小微企业、农村个体工商户、农户等。

　　日前，在广西梧州召开的第十一届中国新型金融机构论坛暨农商银行董事长联席会上，参加会议的农商银行负责人及代表围绕“农商银行新发展理念与战略合作”专题，就如何满足乡村振兴多层次、多样化金融需求展开了讨论。

　　线上线下转型共同推进

　　金融科技是金融业未来的主流趋势，更是农商银行数字化转型的重要支撑手段，而农村中小银行在数字普惠与乡村振兴金融服务中面临诸多难题和挑战。

　　广西苍梧农商银行行长黎建才认为，数字金融建设要扎实推进线上广扩面和线下深扎根。他指出，目前，推进数字化转型和线下大零售转型对于农村中小银行而言是一场“等不得、输不起的战役”。但同时，农商银行面临两大痛点，一是受资产规模、人才瓶颈等多方面因素制约，金融科技发展仅处于“跟随”层面，农商银行工作人员“信、看、懂、用”的数据意识仍不够；二是面对大行下沉和互联网金融跨界竞争的应对能力不足，零售转型、下沉服务的深度和广度仍不足。

　　据黎建才介绍，近年来，苍梧农商银行坚持数据先行、科技创新、业务转型升级共同推进，促进新一代信息技术、大数据与农业农村发展深度融合，扎实推动线上广扩面，线下深扎根，积极探索农村数字普惠金融服务模式，以有温度、有速度的乡村数字金融服务，全力助力乡村振兴。

　　面对风险攀升、利差收窄、同业竞争加剧的复杂环境，山西尧都农商银行同样坚持以科技创新作为破题要领。据该行负责人介绍，该行从赋能新发展理念、打造智能化场景入手，搭建专业化平台，精准发力小微金融；同时打造联合化生态和专业性团队，赋能服务乡村振兴，走出了适合自身发展的科技创新、科技兴行之路。

　　新疆阜康农商银行董事长杨冬梅也在会上介绍了他们在金融服务乡村振兴过程中的转型探索。他表示，该行从地方政府、农户和产业视角延伸包联村金融服务，以有效解决服务“新市民”以及助力养老助老、激活农村资产、提升农民组织化程度等工作，加大“三农”金融服务力度。

　　基于以上重点，该行推出了新疆农信首款线上贷款产品“嗖嗖贷”，结合对潜在客户精准、全面的“画像”，为其提供全流程、全线上的“310”数字化服务体验。该行还在服务深度上花心思。通过早谋划、早行动、早对接，该行推进“三资三化平台服务”，并已实现对全市64个农村集体经济组织账户基本户开户全覆盖，有效促进了村级账务规范化、透明化、廉洁化管理；在普惠服务场景搭建方面，该行在全辖布放79个普惠金融服务站的基础上，搭建了银医通、燃气报警器收费、农水缴费等近20类服务场景，通过开通场景实现便民服务和需求挖掘。

　　依托禀赋深化普惠金融服务

　　云南西双版纳勐腊长江村镇银行、勐海长江村镇银行董事长段志勇提出，一个地区的地理环境孕育了一定的先天自然资源，这些丰富的自然资源如果得到合理开发运用，也会为乡村振兴起到举足轻重的助力作用。段志勇在会上表示，应结合乡村实际，在充分考察分析单个乡村以及临近区域自然资源优势和村民风俗习惯的前提下，探索形成互补的全产业链结构，尽可能使更多农户参与到产业链中，以产业兴旺拉动乡村振兴。在此过程中，农村中小银行相对来说更贴近村寨，人员也相对充裕，因此可以为普惠金融服务推进打下很好基础，农村中小银行则应按照市场定位，主要服务对象为农村中小微企业、农村个体工商户、农户等。

　　江苏省镇江市地方金融监管局局长杨益斌提出，要多举措深化普惠金融服务。近年来，镇江不断创新普惠金融模式，打造普惠金融品牌，做好“金融+党建”“金融+为民办实事”“金融+助力农企上市”“金融+推动人才下乡”“金融+服务下基层”文章，助推各类资源不断向“三农”倾斜。2021年，镇江市涉农贷款余额再创新高，同比增长13.15%，高于全部贷款增速，占各项贷款的38.9%。同时，镇江全市通过完善政策文件，细化各项举措，重视数据归集，建设信用体系，推进产业发展，实现服务下沉，升级基础服务，推进试点示范等手段，深化普惠金融服务体系。

　　山东菏泽农商银行则与所服务辖区政府签订了3年100亿元的金融服务乡村振兴战略协议，共选派168名优秀干部员工到乡镇、村居挂职，以更充分发挥小法人机构优势。“贯彻新发展理念，应加强服务、行稳致远。”据菏泽农商银行董事长时伟介绍，该行先后设置了10家‘新市民金融服务特色支行’，推出‘新市民创业贷’等多款专属信贷产品，以更精准服务城镇化背景下“三农”金融服务新需求。

　　扩大金融服务覆盖面

　　贵州大方农商银行董事长王永恒说：“助力乡村振兴，要扩大金融服务覆盖面。”具体来说，要坚持把措施做实，坚定不移推进高质量发展，重点锁定外出就业创业返乡人员、个体工商户、行政企事业单位职工及种养殖大户等客群，实行差异化、精准化营销，坚持做到送资金进村、送服务上门，统筹推进信用工程建设、普惠大走访、社保卡发放激活、电子银行渠道推广使用、外出就业创业人员服务、普惠金融场景打造等各项基础工作，为广大客户提供好线上与线下以及金融与非金融服务，不断厚植高质量发展根基。

　　基于地处蒙牛集团总部大本营的优势，内蒙古和林联社充分积极把握内蒙古自治区推进奶业振兴战略和唿和浩特市打造以乳业为核心的绿色食品加工产业集群这一有利契机，与蒙牛集团开展战略合作，创新研发推出“金牛乳源贷”产品，不仅支持了奶业产业链关键一环——奶牛牧场的蓬勃发展，同时也带动了牧场上下游相关产业的发展。截至2022年6月末，和林联社为乳业全产业链累计授信7.71亿元，贷款余额4.2亿元。该联社主任赵天佑在会上表示，“金牛乳源贷”特色产品切实解决了奶业产业链上下游客户融资问题，帮助他们扩大规模、更新设备，从而进一步推动了“从一棵草到一杯奶”的奶业全产业链发展。

　　山西襄汾万都村镇银行灵活创新信贷产品，加大力度助农助企，近年来先后推出“惠农贷”“商贸贷”“原料贷”“存货贷”“流水贷”及各类动产、不动产抵质押贷款产品。围绕服务粮食贸易，该行推出的“仓储贷”以货物作质押，将主体收购的粮食存放在粮食局仓库监管，银行根据货物情况给予不同额度的授信。结合经营实际，客户在使用贷款时可随用随借、随有随还，真正践行了普惠金融的为民初心。该行行长苏中介绍说，该行还创新了多种“政银合作”新机制，助力小微企业发展。自政银合作业务开展以来，该行共计将7568个营业执照免费送到小微企业和个体工商户手中，累计授信2316户，金额2.52亿元，用信1637户，金额1.31亿元，充分发挥了助力乡村振兴金融主力军作用。